人民币升值！数字货币会取代纸币吗？

近日，随着数字货币钱包内部测试图曝光，自2014年开始研究的央行数字货币终于揭开面纱。

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数字货币资料图。

数字货币内测开启

中国人民银行数字货币研究所近日透露，目前在线传输的数字人民币系统（DC/EP）信息是技术研发过程中的测试内容。但这并不意味着数字人民币正式发行。现阶段将在深圳、苏州、雄安、成都及未来冬奥场景进行内部封闭试点测试。

据媒体报道，从5月起，苏州市相城区各区级机关和企事业单位部分人员工资中的50%交通补贴将以数字货币的形式发放。

数字货币开启内测，引起了大家的好奇心，随之而来的是一系列问题：什么是数字货币？有什么好处？如何分发和使用？它会完全取代纸币吗？会取代支付宝和微信支付吗？

什么是数字货币？

简单来说，央行的数字货币是纸币的数字替代品。它有一个英文名称：DC/EP（Digital Currency Electronic Payment），即数字货币和电子支付工具。

“数字货币的功能和属性与纸币完全一样，只是它的形式是数字的。”央行数字货币研究所所长穆长春说。

换言之，将央行发行的数字货币视为数字人民币现金，就很容易理解数字货币的概念。

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国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼：你不需要开银行账户或支付账户。只要你有数字货币钱包，就可以使用央行的数字货币。

央行行长易纲在2019年的新闻发布会上表示，未来中国数字货币和电子支付的目标是替代部分M0（流通现金），而不是替代狭义货币M1（流通）。现金+企业活期存款）或广义货币M2（流通现金+企业活期存款+定期存款+居民储蓄存款+其他存款）。

中国人民大学金融学院副院长赵锡军告诉记者，数字货币可以像纸币一样流通，其定位是替代现金。无限制的法律赔偿，没有人可以拒绝接受。

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资料图：市民路过中国人民银行。

数字货币有多好？

穆长春曾经描述过这样一个使用场景：只要你我手机上都有DC/EP数字钱包，你甚至不需要上网，只要手机有电，两部手机一碰，就可以将一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人。

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从网上流出的农行数字货币钱包截图来看，显示的主要功能与银行电子账户的日常支付和管理功能基本相似，比如农行数字货币钱包的首页。 ，有“扫码支付”、“汇款”、“收款”、“触摸”四种常用功能。

另外，付款时，您无需绑定任何银行账户。不像微信或者支付宝，需要绑定银行卡，DC/EP不需要。

穆长春表示，除非你想为你的数字钱包充值，或者你想从你的数字钱包中取款来管理你的财务，除此之外100元人民币换多少数字货币，用户之间不需要相互转账。链接到帐户。这意味着 DC/EP 可以像纸币一样流通。

董希淼告诉记者，数字货币可以实现“双离线支付”，收支双方都可以离线，也可以进行支付。只要手机有电，即使全网断网也能实现支付。这确实比微信支付和支付宝更有优势。

另外，数字货币可以实现可控匿名，也就是说可以满足匿名支付的需求。只要不犯罪，就可以用来做一些不想让别人知道的消费。但支付宝和微信支付与传统银行账户系统绑定紧密，均为实名支付，无法满足匿名的需求。

如何分发和使用？

据了解，数字货币采用与现金相同的“两层运作”交付方式——人民银行对商业银行，商业银行或商业机构对公众。它不会直接向公众发行数字货币。

易纲曾解释说，“我们数字货币的未来架构是央行和商业银行的两级运营体系，不会改变目前的货币交付路径和体系，将充分调动积极性市场。

穆长春指出100元人民币换多少数字货币，数字货币的兑换仍将保持这样的结构：商业银行在央行开户，支付100%的准备金，个人和企业通过商业银行或商业机构开设数字钱包。

那么对于用户来说，不需要去商业银行，只要下载一个app，注册，钱包就可以使用了，比如收别人的钱，或者如果你想兑换数字货币，那么就可以了用你的银行卡兑换吧。

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数字货币资料图。

它会完全取代纸币吗？

穆长春介绍，央行的数字货币DC/EP是从M0开始的，也就是从数字货币开始替代流通中的纸币和硬币，而不是替代所有的人民币。商业银行账户中的余额其实已经以数字形式存在，无需更换。

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董希淼认为，数字货币并不能完全替代现金。至少目前，仍然存在一些技术限制。另外，由于用户习惯不同，并不是每个人都习惯这种支付方式，比如有些老年人可能不接受数字货币。但如果数字货币正式上线，银行或商户不能拒绝用户使用。

赵锡军表示，用数字货币代替纸币面临两个挑战。一是用户是否愿意使用，二是能否满足技术条件。由于交易支付的速度受制于技术，当交易数量超过一定限度时，可能会导致故障、停机和软件崩溃。

会不会影响支付宝和微信支付？

“支付宝还是微信支付？ "

“我使用数字货币！” ”

这种情况在未来可能会成为现实。

董希淼指出，央行的数字货币是法定货币，而微信支付和支付宝只是一种支付方式，数字货币的效力完全不是微信支付和支付宝可以相比的。从用户的角度来看，央行数字货币的使用范围更广，具有无限的法律赔偿，并且是强制性的，而其他支付方式不具备此功能。

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“具体来说，机构或个人不接受支付宝或微信支付没有法律问题。但拒绝用户以现金或数字货币支付是违法的。董希淼指出，可能有越来越多的可能人们使用央行的数字货币，使用支付宝和微信支付的人越来越少。

赵锡军表示，数字货币推出后，由于可以离线支付，安全性更高，使用范围更广，无需绑定银行账户，实现可控匿名。预计双方的使用规模可能会发生变化。

它会引发通货膨胀吗？

数字货币发行成本低，超发会导致通货膨胀吗？

北京大学数字金融研究中心高级研究员徐源：新的数字货币和我们过去的纸币是一对一的交换。现在，商业银行要想获得数字货币，必须在不增加总量的情况下兑换之前的货币。这是第一步，试点期间总量不会增加。

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也就是说，假设现在流通的货币是100元，央行的数字货币将等值替换掉这100元。

央行表示，考虑到前期数字货币仅限于试点，短期内不会大批量发行和全面推广。它也将保持正常水平。

（闭路电视）

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